Casal Wanderlust

Como abrir uma conta em dólares pelo BB Américas

Quem vai fazer uma viagem longa, um intercâmbio, ou uma viagem de volta ao mundo sempre tem dúvidas sobre qual a melhor maneira de levar o dinheiro na viagem. Em espécie, cartões de crédito, travelers cheques, cartões pré pagos. Qual a melhor opção?

Avaliamos todas elas neste post e, pensando em fugir das altas taxas de IOF e da desvantagem de comprar dólar turismo (sempre mais caro que o dólar comercial) nós optamos por abrir uma conta internacional no Banco do Brasil Américas, ou BB Américas. Isso nos possibilitará ter uma conta em dólares americanos, com cartões de crédito e débito e mais algumas vantagens.

✅  Atualizado em Agosto de 2017:

Já passamos pelo Lesoto, Suazilândia e África de Sul e não tivemos problema nenhum para utilizar o cartão, tanto para compras quanto para saques.

como abrir uma conta no bb americas

BB Américas (Banco do Brasil Américas)

Embora o Banco do Brasil seja acionista do BB Américas, as instituições são independentes entre si. A sede do BBA fica na Flórida e nós abrimos nossa conta através da agência de Miami. Fizemos tudo por e-mail e por telefone e vamos explicar tudinho neste post. Mas caso você tenha possibilidade de abrir a conta nas agências do BBA nos Estados Unidos, com certeza será mais fácil e mais barato.

Mas antes de mais nada, vamos ao que mais interessa:

Vantagens

  • IOF de 0,38% nas transferências ao invés dos 6,38% cobrados no uso de cartões de crédito e cartões pré-pagos. Essa sem dúvida é uma das maiores vantagens!
  • Isenção de taxas. Para clientes do Banco do Brasil não há cobrança de taxas para as transferências da conta no BB para o BB Américas;
  • O banco oferece cartão de débito, sem custo. O Cartão possui chip, facilitando a utilização em diversos estabelecimentos e saques em ATMs;
  • Atendimento em três línguas: português, espanhol e inglês. Ou seja, o idioma não será um problema;
  • Acesso à sua conta pela internet;
  • Possibilidade de realizar as transferências de valores online. Clique aqui para ver o passo a passo sobre como fazer as transferências de valores pela internet;
  • As transferências são feitas utilizando a cotação do dólar comercial do dia. O dólar comercial possui cotação menor que o dólar turismo (utilizado na venda em espécie nas casas de câmbio, nas faturas dos cartões de crédito, cartões pré-pagos e etc).

Exemplo prático: Em 02/02/17 o dólar comercial fechou em R$ 3,12 enquanto o dólar turismo fechou em R$ 3,29. Se nesta data tivéssemos transferido USD 1.000 para nossa conta, teríamos economizado R$ 170,00.

Desvantagens

  • Para solicitar um cartão de crédito você deverá comprovar uma renda anual de USD 60.000 (óbvio que nós não conseguimos…rs) ou abrir uma outra conta, no valor do limite do cartão de crédito, que funcionará como garantia durante o período de vigência do cartão.

Exemplo prático: Caso você solicite um cartão de crédito com limite de USD 1.000, você deverá abrir uma Conta Depósito (CD) no valor de USD 1.000. E este valor ficará indisponível para uso durante todo o período de utilização do cartão. Sim, isso é um saco!

  • Anuidade do cartão de crédito cobrada logo na primeira fatura em uma única parcela. A isenção de anuidade só acontece para correntistas que possuam o “Social Security Number” americano, o que corresponde ao nosso CPF. Valores das anuidades em Fevereiro de 2017:

Cartão Visa Platinum Plus – USD 200

Cartão Visa Platinum – USD 120

Cartão Visa Classic – USD 60

  • Também há cobrança de taxas para uso dos cartões fora dos Estados Unidos, Porto Rico e Ilhas Virgens. Sendo elas:

Saque Internacional – USD 5 ou 3% do valor da transação (o que for maior, até o limite de $ 100)

Foreing Transation (uso do cartão fora dos locais indicados acima) – 1%

Taxa ISA de Transação de Caixa Eletrônico Internacional – 2%

Obs.: Não se assuste tanto, lembre-se que ao utilizar o cartão de crédito emitido no Brasil você também pagará uma taxa para saques, mais 6,38% de IOF, além da cotação do dólar turismo.

  • Caso a conta seja aberta à distância, será necessário um depósito inicial de USD 10.000.

O que você precisa para abrir a conta

  • Cópia de dois documentos de identidade válidos (passaporte, RG, CNH);
  • Comprovante de residência (recente) em seu nome;
  • Formulário “Kit_Cliente_Funcionário.pdf” preenchido. Clique aqui para ver o formulário;
  • Check List preenchido. Clique aqui para ver o check list;
  • Declaração do Imposto de Renda dos últimos dois anos;
  • Cópia dos dois últimos extratos da sua conta no Banco do Brasil.

Passo a passo para abertura da conta no BB Américas

Todo o processo, entre a solicitação de abertura da conta e o recebimento dos cartões, demorou em torno de 70 dias. As etapas que seguimos foram estas:

ETAPA 1 – Já tínhamos uma conta no Banco do Brasil. Se você já tem, ótimo. Senão terá que abrir uma;

ETAPA 2 – Enviamos um e-mail para: aberturadeconta@bbamericas.com com título “Abertura de Conta – Cliente BB”;

ETAPA 3 – O BB Américas respondeu o e-mail indicando todo o passo a passo para andamento do processo. O e-mail continha os seguintes anexos:

Kit_Cliente_Funcionário – clique aqui para ver;

Orientações e Especificações_E-Gold – clique aqui para ver;

ETAPA 4 – Preenchemos o ”Kit_Cliente_Funcionário”. Dicas:

O banco já enviará o formulário correto para o seu caso (Bolsista CAPES/CNPQ ou cliente), com instruções detalhadas para o preenchimento.

Preencha o formulário no computador e não à mão!

No topo da página 6 do formulário já há indicação para abertura da conta Certificado de Depósito (caso deseje solicitar cartão de crédito, conforme falamos acima).

ETAPA 5 – Enviamos as cópias COLORIDAS dos documentos exigidos assim como o formulário devidamente preenchido e assinado pelos correios (opção carta registrada). O envio custou R$ 34,00. O endereço para envio consta no formulário de instruções recebido;

ETAPA 6 – O BB Américas nos enviou um e-mail confirmando o recebimento do envelope com os documentos e informou que entrariam em contato por telefone em até 30 dias. Mas nos ligaram no mesmo dia;

ETAPA 7 –  A ligação telefônica foi basicamente para confirmar as informações enviadas e o propósito da abertura da conta;

ETAPA 8 – Adivinha o que mais? Outro e-mail. Calma, estamos quase lá! Desta vez o BBA nos enviou um e-mail final com o seguinte título: “ABERTURA DE CONTA – DOCUMENTOS A ASSINAR – DEPÓSITO INICIAL”. Este continha as instruções para o depósito inicial que deveria ser feito em um prazo de 30 dias, mais alguns formulários (já preenchidos) para assinatura e devolução por email mesmo;

ETAPA 9 – Essa foi a única parte que nos rendeu certa dor de cabeça. A gerente de nossa conta no Banco do BRasil não estava habituada com o processo de transferências (Ordens de Pagamento ao Exterior) e não conseguimos resolver por telefone. Porém, fomos em uma agência do BB na cidade em que morávamos (Porto Velho) e a atendente prontamente conseguiu nos ajudar;

ETAPA 10 – Após a confirmação da transferência nós recebemos acesso online ao internet banking do BBA;

ETAPA 11 – Recebemos os cartões de crédito após 20 dias da confirmação da abertura da conta. IMPORTANTE: as senhas não são mais enviadas pelos correios. Tivemos que ligar nos números abaixo para cadastrar as senhas e desbloquear os cartões:

1-571-325-3379 ou 1-888-479-8584 (Somente USA). E não, não gastamos uma fortuna para ligar para o exterior. Colocamos créditos no Skype e a ligação ficou bem baratinha 😊

ETAPA 12 – Viajamos para o Peru e utilizamos o cartão em hotéis, restaurantes e agências de viagens de lá, sem nenhum transtorno.

Demais informações úteis

  • Site do BB Américas: aqui. Demais agências nos Estados Unidos: aqui.
  • Passo a passo sobre como fazer as transferências de valores pela internet: aqui.
  • Você também poderá fazer as transferências nas agências do BB. Para isso informe ao atendente que a transação que deseja fazer é uma “Ordem de Pagamento ao Exterior – Swift” e informe os dados da sua conta corrente junto ao BB Américas.
  • O processo para encerrar a conta corrente requer a retirada dos fundos da conta e a assinatura no formulário de manutenção de conta. Se a conta for encerrada antes dos 6 primeiros meses (180 dias), uma taxa de US$50,00 será aplicada. Após o sexto mês, não haverá cobrança para encerramento da conta.

Nossa conclusão

Para nós foi a melhor opção em termos de segurança e economia. Não é um processo muito simples, mas também não achamos que foi um bicho de sete cabeças. Mas vai demandar tempo, isso é fato.

Ao ler o passo a passo dá até preguiça né? Mas o processo foi fluindo dentro no nosso dia-a-dia e nós nem percebemos.

Mas caso você não tenha tempo e nem paciência, clique aqui para saber as demais opções para levar seu rico dinheirinho nas suas viagens!

Gostou? Escreve pra gente! Se não gostou pode escrever também. Críticas são bem-vindas ❤️

31 comentários sobre “Como abrir uma conta em dólares pelo BB Américas

  1. Frederico Rafael Vecchi

    Estou para abrir uma conta no BB Américas e ainda estou com uma.duvida: o montante mínimo a deixar na conta corrente para não ter tarifa de manutenção é 10 mil dólares?
    Já li também que se a abertura for feita em Miami, esse montante é de apenas 2 mil dolares. Procede?

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Ola Frederico,
      O valor mínimo para a abertura da conta corrente é de 10.000 dólares. Esse tema é um pouco novo para nós, não me recordo agora se esse valor inicial precisa ficar “parado” na conta para que não seja cobrada manutenção. Vou pesquisar melhor (e ate mesmo observar a nossa conta) e te respondo. Pode ser?
      E é isso mesmo, se vc conseguir abrir a conta em Miami (ou em alguma outra agência do BBA nos USA) esse valor mínimo para a abertura de contas cai – se eu não me engano – para 1.000 dólares. Sem contar que a burocracia é infinitamente menor.

  2. Roteiros Inesqueciveis

    Camila, temos essa conta e já usamos em viagens internacionais. Sensacional!
    Algumas dicas:
    – Antes de viajar, ligue para o SAC (possuem telefone no Brasil, sem precisar ligar para os EUA) e avise que vai viajar e os países que irá visitar.
    – Tendo em vista o custo anual do cartão de crédito e a necessidade de abrir um fundo com baixíssimo rendimento e que implica em um limite para compras, sugerimos usar o cartão de débito (limite é de 5000 USD por dia, caso exista, é claro, o valor na sua conta corrente) para fazer compras internacionais, inclusive pela internet (se for em moeda diferente do dólar, fazem a conversão pelo comercial e acrescentam 2% de tarifação – 1% do BBA e 1% do Visa). Basta avisar ao SAC. Ainda é possível cadastrar o Visa Alerts que informa qualquer compra feita no cartão por email.
    Qualquer dúvida, me manda mensagem. Grande beijo.

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Olha que bacana! SUPER obrigada!
      Confesso que nesse começo estamos apanhando bastante, até desanimamos um pouco.
      Adorei a opção do Visa Alerts, já vou cadastrar.
      Nós ligamos e avisamos sobre os primeiros países, nossos primeiros passos. Mas no meio do caminho vamos precisar acrescentar um monte…rs. Neste caso vamos ligar pelo Skype. Melhor, né?
      Nós temos o cartão de débito também, e sabe que se fosse hoje não pediríamos o de crédito. Mas agora já foi…rs.
      Obrigada pelas dicas!
      Beijos!

  3. Livia Melo

    Camila, que maravilha esse post! Super bem explicado e cheio de informações. Com certeza é uma ótima opção para quem viaja muito ou vai passar uma grande temporada fora. Parabéns, super útil e detalhado!

  4. dhebora

    Que legal, Camila! Eu tô adorando essa sua série de posts pré volta mundo com esses detalhes bem práticos de como funcionam algumas coisas. Eu,por exemplo, nem sabia da existência desse tipo de conta e achei ótimo!!

  5. Az.Wanderlust

    Superdica, hein? Já tô louca pra fazer o meu… hahaha Já salvei aqui e vou passar pra todo mundo!

  6. Paulo Venoso Costa

    Esse post vai me ajudar futuramente rsrs, não tinha noção por onde começar agora esta tudo ai detalhado obrigadoo heheeh, achei interessante a conta depósito único problema é a cotação mesmo

  7. Zelinda Arêas

    Uauu! Que post! Detalhadíssimo! Adorei as dicas Camila. Vou viajar por 71 dias e ainda estou na dúvida se levo dinheiro + cartão pre-pago ou se abro essa conta. Pensativa!

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Para esse período e considerando a burocracia que é abrir a conta, eu mesclaria entre dólares em espécie e cartão de crédito normal, Zê.
      Mas por outro lado, se vc abrir a conta desde já, nas próximas vc já estará salva!
      Beijos

  8. JORGINHO

    Cá, quanta dica boa! Fico imaginando todos os posts publicados…teremos um passo a passo perfeito. Bom demais

  9. henrique

    Parece perfeito!
    Se eu entendi corretamente, você deposita em reais na sua conta aqui no Brasil e então já faz a transferência diretamente para a sua conta do Americas já convertendo pelo dólar comercial?
    Sai mais em conta então do que transferir via Transferwise? (dólar comercial + comissão deles)

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Oi Henrique, essa foi a melhor opção que encontramos quando estávamos pesquisando. A única questão é que ainda pagamos 0,38% de iof.
      Não temos certeza mas parece que o Transferwise tb cobra iof de 0,38% + 2,5% de comissão.
      Mas uma das grandes vantagens de abrir uma conta no B.B. Americas é poder utilizar a cotação do dólar comercial e ter isenção de taxas de transferência entre o Banco do Brasil e o B.B. Americas.
      Abrir a conta é um processo chatinho quando feito online, mas depois é bem tranquilo. Fazemos tudo pela internet agora.

  10. Dayane

    Olá! Será que essa regra do IOF reduzido ainda é vigente? Onde eu poderia encontrar essa informação? Desde já muito obrigada!

  11. Ricardo Leme

    Casal, parabéns pelas dicas! Post detalhadinho como esse é díficil 🙂
    Como vocês já usaram o cartão na Europa, uma dúvida: Se for utilizado apenas a função débito, existe alguma cobrança específica na conta? E a taxa de conversão do Euro para o Dólar, vocês acharam que o “spread” é muito alto? Obrigado!

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Obrigado, Ricardo! Então, ainda não usamos o cartão de débito e nem o de crédito na Europa, mas imaginamos que as taxas devam ser as mesmas que estamos pagando agora, aqui na África. O que normalmente é cobrado é uma taxa de 1% sobre o valor da transação. Sobre a diferença entre o câmbio oficial e o cobrado pelo cartão, no último saque que fizemos houve um deságio de 1,35%. Ou seja, o dólar do cartão comprava 1,35% menos da moeda local do que o câmbio oficial. Outro cartão de um banco brasileiro que temos fica em torno de 4% essa diferença. Fora isso, pode haver alguma cobrança adicional pelo uso do caixa (ATM) do banco estrangeiro, mas isso varia de banco para banco. Volta com a gente se ainda tiver alguma dúvida. Grande abraço e boa viagem!

  12. Renata

    Olá Camila!
    Que ótimo post e que dicas sensacionais! Parabéns! Isso trará uma economia danada para quem quer enviar dinheiro para o exterior. Tenho umas dúvidas que talvez você possa me ajudar:

    1- As transferências do BB para o BB Américas podem ser feitas pela internet, correto?
    2- Você sabe qual o limite diário para as transferências? Há algum limite mensal ou anual também?
    3- Qual o tempo em média que toma para ter o dinheiro disponível no BB Américas após a transferência pelo BB?
    4- Devo manter sempre $10 mil em conta para a isenção de tarifas ou basta que eu movimente mais de $10 mil por mês?
    5- Tem uma central do BB Americas aqui no Brasil para que possa entrar em contato?

    Obrigada e curtem as viagens!

    1. CASAL WANDERLUST Autor da Postagem

      Olá Renata, tudo bem?
      Estamos viajando pela África e nosso acesso a internet tem sido muito ruim. Mas para que você não fique sem reposta, vamos te dar as informações que temos e as demais (item 2) vamos pesquisar para lhe dizer com mais certeza. ok?
      1 – Sim! Fazemos todas as transferências pela internet, e é bem simples;
      2 – Existe limite sim. O limite mensal, salvo engano, é de USD 12.000 – mas vamos confirmar e te falamos depois com mais certeza;
      3 – Em 2 dias úteis o $$ entra na conta;
      4 – Sim, para ter a isenção de tarifas você tem que manter, no mínimo. USD 10.000 na conta;
      5 – Infelizmente não. Tudo que você precisar resolver terá de ser por telefone. As vezes dá um trabalho danado, e até preguiça…mas sempre conseguimos resolver tudo que precisamos por telefone – até agora.
      Espero ter ajudado!
      Beijos!!!

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